Tek ste odnedavno na tržištu rada i učite kako raspoređivati svoje prihode? Ako samo djelić prihoda redovito odvajate i uplaćujete u 3. stup, puno godina štednje koje su pred Vama značit će značajnu uštedu za vašu treću dob, bez imalo muke i uskraćivanja u svakodnevnom životu.

Iako je mirovina doista daleko u ovom trenutku, dobra priprema pola je posla. Jeste li znali da je najbolje vrijeme za početi štedjeti za mirovinu - što prije?

Najprije, objasnimo što dobrovoljna štednja za mirovinu je i kako vam može pomoći u osiguravanju sigurnije budućnosti jednoga dana. Uz vrlo malo truda možete učiniti puno. Saznajte kako.

Mirovinski sustav u Republici Hrvatskoj počiva na trima stupovima, i dok su prva dva obvezna (prvi - međugeneracijska solidarnost - 15 % vaše bruto plaće isplaćuje se za mirovine današnjih umirovljenika; drugi - vaša osobna kapitalizirana štednja - 5 % vaše bruto plaće vaš poslodavac uplaćuje na vaš osobni račun u jednom od obveznih mirovinskih fondova), treći je dobrovoljan i članom dobrovoljnoga fonda postajete samo ako to zatražite.

Zašto ste baš vi, kao mlada osoba, najbolji kandidat za štednju u trećem stupu?

1) Ne postoji dobna granica za članstvo u fondu - da biste postali član u dobrovoljnome mirovinskom fondu, ne morate imati 18 godina (dobna ograničenja ne postoje - roditelj može otvoriti račun čak i za svoje dijete), ne morate čak ni biti u radnom odnosu.

2) Ako ste u radnom odnosu, pred vama je dug put do mirovine, a ova je štednja najisplativija na dugi rok - manji iznosi na dulje vrijeme dugoročno donose veću zaradu na štednju nego što donosi štednja na kratak rok.

3) Fleksibilnost bez obveza - ne postoje opomene i nitko vas ne vuče za rukav da uplaćujete - ako u nekom trenutku u potpunosti prestanete s uplatama, i dalje ostajete član fonda, a Vaša se sredstva kapitaliziraju, sve dok sredstva ne budete mogli podići po zakonskim uvjetima (trenutno je to najranije s 55 godina). Dakle, uplaćujete kad želite i koliko želite - nema odricanja; ako se dogodi da vam se zaredaju veći životni troškovi, jednostavno nemojte uplatiti.

4) Štednju ne možete podići prije 55. godine života - što je odlična stvar ako Vam štednja inače ne ide od ruke - ovako ste sigurni da novac nećete, kroz godine pred Vama, potrošiti ni na što drugo. S 55 godina, naime, također nećete moći podići iznos u cijelosti, već jednokratno samo 30 %, a ostatak će Vam se isplaćivati mjesečno, što znači da si značajno možete povećati mjesečne prihode.

5) Vaš novac, na dug rok, ne gubi na vrijednosti jer se ulaže - dobrovoljnim fondom odnosno sredstvima u fondu upravljaju iskusni menadžeri koji Vaš novac ulažu na tržištu kapitala i ostvaruju zaradu odnosno prinose.



6) Državni poticaji - štednja u trećem stupu jedini je vid štednje koji država nagrađuje! Zašto biste propustili priliku da vam država na Vaš osobni račun u dobrovoljnom mirovinskom fondu uplati 15 % ukupnog iznosa koji ste uplatiti u jednoj godini? Ako na razini jedne kalendarske godine uplatite 663,61 euro, država će vam sljedeće godine isplatiti maksimalnih 99,54 eura poticaja jer nagrađuje Vašu dodatnu brigu za samostalnost u budućnosti koju pokazujete svojim članstvom i uplatama u 3. stup.

7) Porezna olakšica za poslodavce - jeste li znali da su uplate u 3. stup za poslodavce porezna olakšica? Ako imate poslodavca, on možda već koristi tu pogodnost, a možda za nju ni ne zna - mi znamo da ništa ne gubite pitate li. Raiffeisen mirovinski fondovi poslodavcima stoje na raspolaganju za sva pitanja i nedoumice oko uplata u 3. stup za radnike.
Važno: Ako promijenite poslodavca, sve uplate u Vaš dobrovoljni mirovinski fond ostaju na Vašem osobnom računu te se kapitaliziraju kroz godine štednje. Taj novac glasi na Vaše ime i nitko Vam ga ne može oduzeti. Novi poslodavac Vam može nastaviti uplaćivati na isti račun i/ili možete nastaviti uplaćivati sami.

8) Siguran i transparentan oblik štednje - dobrovoljni mirovinski fondovi odnosno mirovinska društva koja njima upravljaju stabilne su financijske institucije, regulirane i nadzirane od strane državnih tijela (poglavito HANFA-e), stoga je ovakav vid ulaganja siguran i provjeren. Način ulaganja zakonom je propisan, a cjelokupno poslovanje društva za upravljanje fondovima pod strogim je nadzorom državnih institucija.
Sredstva se ulažu na način koji će dugoročno osigurati primjeren prinos, a istovremeno jamčiti i sigurnost uloga. Nadalje, sredstva na osobnom računu člana fonda njegova su osobna imovina: ne mogu se opteretiti, odnosno dati u zalog, ni prenijeti u korist ikoga drugog. Ona također ne pripadaju mirovinskom društvu, nisu dio njegove imovine, njegove likvidacijske ili stečajne mase, a ne mogu biti ni predmetom ovrhe radi namirenja tražbine prema mirovinskom društvu. Sredstva na osobnom računu člana fonda. Imovina fonda drži se i vodi odvojeno od imovine mirovinskog društva.

9) Ako ste stava „ma tko zna hoću li uopće dočekati mirovinu“, dobro je znati da je ovaj oblik štednje u potpunosti nasljedan, i to u obliku jednokratne isplate. Ako se Vama nešto dogodi u godinama koje slijede, novac se na zahtjev zakonskih nasljednika njima isplaćuje u cijelosti.

10) Diverzifikacija osobnih ulaganja - osim, recimo, štednje za tzv. „crni fond“ i ulaganja u nekretnine ili bilo kojega drugog vida ulaganja, treći stup Vam može biti dodatna sigurnosna mreža jer je osnovno pravilo ulaganja - diverzificirajte! Odnosno, ne držite sva jaja u istoj košari.

Zanimaju Vas konkretne brojke i primjeri? Pripremili smo ih za Vas u nastavku!

U tablici niže možete vidjeti primjere štednje u Raiffeisen dobrovoljnome mirovinskom fondu, s različitim iznosima uplata i trajanjem štednje, uz pretpostavku kapitalizacije s prinosima od 3 do 5 %.